Το καταλαβαίνουμε: η διαχείριση μιας μικρής ή μεσαίας επιχείρησης μπορεί να σας φαίνεται σαν να παλεύετε με εκατομμύρια μικρά πράγματα, απότους ανθρώπινους πόρους μέχριτη μισθοδοσία και τις επιχειρήσεις. Ωστόσο, ακόμη και ένα μικρό λάθος ή μια διαφωνία με έναν πελάτη ή έναν υπάλληλο μπορεί να κοστίσει ακριβά. Γι' αυτό είναι σημαντικό να κάνετε ένα σχέδιο για την αγορά ασφάλισης επιχειρήσεων. Ας ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά στην κάλυψη που χρειάζεστε.
Απαιτείται κάποια ασφάλιση
Θυμηθείτε, η επιχείρησή σας εξακολουθεί να υπόκειται στους νόμους της πολιτείας σας, οπότε μπορεί νααπαιτείταικάποια ασφάλιση εκ των προτέρων. Μεταξύ των καλύψεων που μπορεί να είστε υποχρεωμένοι να έχετε περιλαμβάνονται:Ασφάλιση αποζημίωσηςεργαζομένων σε περίπτωση που ένας εργαζόμενος τραυματιστεί στη δουλειά, ασφάλιση ανεργίας, η οποία καλύπτει τους εργαζομένους σας σε περίπτωση που ένας εργαζόμενος χάσει τη δουλειά του ή καταγγελθεί για κάποιο λόγο, καιασφάλιση αναπηρίας, η οποία παρέχει πληρωμές στους εργαζομένους σε περίπτωση σοβαρής ασθένειας ή τραυματισμού.
Το καλύτερο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ομπρέλας για να αγοράσετε
Υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί τομείς ασφαλιστικής κάλυψης για τη μέση επιχείρηση, αλλά μακράν το πιο δημοφιλές - επειδή συνδυάζει την πιο σημαντική ασφάλιση σε ένα ενιαίο συμβόλαιο - είναι τοασφαλιστήριο συμβόλαιο του ιδιοκτήτη επιχείρησης (BOP). ΤοABOPσυνήθωςπεριλαμβάνει:
- Η ασφάλιση επαγγελματικής ευθύνης, η οποία είναι επίσης γνωστή ως ασφάλιση σφαλμάτων και παραλείψεων (E&O), προστατεύει την επιχείρηση από αξιώσεις πελατών ή πελατών για ανεπαρκή εργασία ή αμελείς ενέργειες.
- Η ασφάλιση περιουσίας είναιζωτικής σημασίας εάν νοικιάζετε χώρο, είστε ιδιοκτήτης εγκαταστάσεων ή έχετε πολύ εξοπλισμό ή προϊόντα στο χώρο σας. Εάν η επιχείρησή σας λειτουργεί από το σπίτι σας, μπορεί να μην πληροίτε τις προϋποθέσεις για Ασφάλιση Περιουσίας, αλλά μπορείτε πάντα να αυξήσετε την ασφάλιση του σπιτιού σας ή να αναζητήσετε ένα ειδικό συμβόλαιο που να καλύπτει την επιχείρησή σας στο σπίτι.
- Η ασφάλιση επιχειρηματικού εισοδήματος σας βοηθάνα αντικαταστήσετε τα χαμένα έσοδα ή εισόδημα εάν αναγκαστείτε να κλείσετε προσωρινά λόγω καλυπτόμενης ζημίας, όπως κλοπή ή πυρκαγιά.
Ποια άλλα είδη ασφάλισης είναι διαθέσιμα;
Ένα BOP είναι ένα εξαιρετικό μέρος για να ξεκινήσετε, αλλά υπάρχουν πολλά άλλα ειδικά συμβόλαια που μπορεί να ισχύουν για την επιχείρησή σας. Σε αυτά περιλαμβάνονται:
- Η ασφάλιση έναντιπαραβίασηςδεδομένωνμπορεί ναείναι κρίσιμη εάν η φύση της επιχείρησής σας απαιτεί να αποθηκεύετε ευαίσθητες πληροφορίες πελατών. Είτε πρόκειται για ονόματα, ταχυδρομικές διευθύνσεις, προσωπικές ταυτότητες όπως δίπλωμα οδήγησης ή αριθμό κοινωνικής ασφάλισης και κυρίως πιστωτικές κάρτες, η εξασφάλιση ασφάλισης για παραβίαση δεδομένων σας προστατεύει από ζημίες ή δαπάνες που προκύπτουν από παραβίαση δεδομένων.
- Η ασφάλιση περιουσίας έχει τα όριά της και συχνά δεν καλύπτει μια φυσική καταστροφή όπως μια πλημμύρα.Η ασφάλιση εμπορικών πλημμυρών μπορεί ναπροστατεύσει την επιχείρησή σας σε περίπτωση που μια πλημμύρα προκαλέσει ζημιές στις εγκαταστάσεις ή τον εξοπλισμό σας.
- Η κάλυψη της ευθύνης για τις εργασιακές πρακτικές(EPL) μπορεί να συμβάλει στην προστασία της επιχείρησής σας σε περίπτωση που ένας εργαζόμενος σας μηνύσει. Εάν ένας δυσαρεστημένος εργαζόμενος ισχυριστεί κάτι όπως η παράνομη απόλυση, η κάλυψη αυτή μπορεί να σας βοηθήσει να καλύψετε το σχετικό νομικό κόστος, το οποίο μπορεί να είναι δαπανηρό, ανεξάρτητα από το αν η υπόθεση πάει στο δικαστήριο ή στη διαμεσολάβηση.
Τι δεν καλύπτεται από την ασφάλιση επιχειρήσεων;
Είναι σημαντικό να κατανοήσετε το επιχειρηματικό σας μοντέλο, ώστε να γνωρίζετε τι πρέπει να καλύπτεται, αλλά γενικά, ορισμένοι τύποι φυσικών καταστροφών, σκόπιμη απάτη ή αυτοκινητιστικά ατυχήματα δεν καλύπτονται από την παραδοσιακή ασφάλιση επιχειρήσεων.
Πώς να αγοράσετε ασφάλιση επιχειρήσεων
- Φτιάξτε ένα σχέδιο:Διαβάστε τα μαθήματά σας, μιλήστε με τους συναδέλφους σας σε οποιονδήποτε κλάδο στον οποίο επενδύετε και κάντε έναν άτυπο "έλεγχο" της επιχείρησής σας, ώστε να καταλάβετε πώς το επιχειρηματικό σας μοντέλο, η δομή του προσωπικού και η απογραφή σας μπορεί να επηρεάσουν την ασφάλιση που θα πάρετε.
- Προσλάβετε έναν μεσίτη:Οι μεσίτες ασφαλίσεων που είναι εκπαιδευμένοι να συμβουλεύουν επιχειρήσεις είναι ειδικά εκπαιδευμένοι για να σας βοηθήσουν να βρείτε προσφορές και να σας παρέχουν την κάλυψη που χρειάζεστε.
- Σύγκριση προσφορών:Όταν συγκρίνετε προσφορές, φροντίστε να εξετάσετε τα όρια κάλυψης και το εκπιπτόμενο ποσό, καθώς και τα μηνιαία ασφάλιστρα.
