Lo entendemos: dirigir una pequeña o mediana empresa puede dar la sensación de tener que hacer malabarismos con un millón de pequeñas cosas, desde losrecursoshumanos hasta las nóminas o las operaciones. Sin embargo, incluso un pequeño error o disputa con un cliente o un empleado puede resultar costoso. Por eso es importante planificar la contratación de un seguro de empresa. Echemos un vistazo a la cobertura que necesita.
Algunos seguros son obligatorios
Recuerde que su empresa sigue estando sujeta a las leyes de su estado, por lo que algunos seguros pueden serobligatorios desde el principio. Entre las coberturas que puede estar obligado a tener se incluyen elseguro de accidentes laborales, encaso de que un empleado se lesione en el trabajo; el seguro de desempleo, que cubre a sus empleados en caso de que pierdan su empleo o sean despedidos por causa justificada; y elseguro de incapacidad, que proporciona pagos a los empleados si sufren una enfermedad o lesión grave.
La mejor póliza paraguas para comprar
Hay muchas áreas diferentes de cobertura de seguro para la empresa media, pero con mucho la más popular - porque combina los seguros más importantes en una sola póliza - es aBusinessOwner's Policy(BOP).Esta póliza sueleincluir:
- El seguro de Responsabilidad Profesional, también conocido como seguro de Errores y Omisiones (E&O), protege a las empresas frente a reclamaciones de clientes por trabajos inadecuados o acciones negligentes.
- El seguro de propiedad esfundamental si alquila un local, posee una instalación o tiene muchos equipos o productos en las instalaciones. Si dirige su negocio desde su casa, es posible que no tenga derecho a un seguro de propiedad, pero siempre puede aumentar su seguro de hogar o buscar una póliza especializada que cubra su negocio desde casa.
- El seguro de rentas empresariales le ayuda areponer los ingresos perdidos si se ve obligado a cerrar temporalmente debido a un siniestro cubierto, como un robo o un incendio.
¿Qué otros tipos de seguro hay disponibles?
Un BOP es un buen punto de partida, pero hay muchas otras pólizas especializadas que pueden aplicarse a su negocio. Por ejemplo
- Asegurarse contra una violación de datospuedeser fundamental si la naturaleza de su negocio requiere que almacene información confidencial de sus clientes. Ya se trate de nombres, direcciones postales, documentos de identidad personales como el carné de conducir o el número de la seguridad social y, sobre todo, tarjetas de crédito, un seguro contra la filtración de datos le protege frente a los daños o costes derivados de una filtración de datos.
- El segurode propiedad tiene sus límites y a menudo no cubre una catástrofe natural como una inundación. Elseguro comercial contra inundaciones puedeproteger su negocio en caso de que una inundación dañe sus instalaciones o equipos.
- La cobertura de Responsabilidad por Prácticas Laborales (RPE) puede ayudar a proteger su empresa en caso de que un empleado le demande. Si un empleado descontento alega un despido improcedente, esta cobertura puede ayudar a cubrir los costes legales relacionados, que pueden ser costosos independientemente de si se llega a juicio o a mediación.
¿Qué no cubre el seguro de empresa?
Es importante entender su modelo de negocio para saber qué debe cubrir, pero, en general, ciertos tipos de catástrofes naturales, fraudes intencionados o accidentes de tráfico no están cubiertos por el seguro de empresa tradicional.
Cómo contratar un seguro de empresa
- Elabore un plan:Haga sus deberes, hable con sus colegas del sector en el que invierte y realice una "auditoría" informal de su empresa para entender cómo su modelo de negocio, estructura de personal e inventario pueden afectar al seguro que contrate.
- Contrate a un corredor:Los corredores de seguros, que están formados para asesorar a las empresas, están especialmente capacitados para ayudarle a buscar presupuestos y proporcionarle la cobertura que necesita.
- Compare presupuestos:Cuando compare presupuestos, asegúrese de fijarse en los límites de cobertura y la franquicia, así como en las primas mensuales.
