Lo capiamo: la gestione di un'azienda di piccole e medie dimensioni può dare l'impressione di doversi destreggiare tra un milione di piccole cose, dallerisorseumaneallebuste paga, fino alle operazioni. Tuttavia, anche un piccolo errore o una controversia con un cliente o un dipendente possono costare caro. Ecco perché è importante pianificare l'acquisto di un'assicurazione aziendale. Diamo un'occhiata più da vicino alla copertura di cui avete bisogno.
Alcune assicurazioni sono richieste
Ricordate che la vostra attività è comunque soggetta alle leggi del vostro Stato, quindi alcune assicurazioni possono essererichiestefin dall'inizio. Tra le coperture che potreste essere obbligati a sottoscrivere vi sono: l'assicurazione per l'indennizzodei lavoratori, nelcaso in cui un dipendente si infortuni sul lavoro; l'assicurazione per la disoccupazione, che copre i dipendenti nel caso in cui questi perdano il lavoro o vengano licenziati per giusta causa; e l'assicurazione per l'invalidità, che prevede il pagamento dei dipendenti in caso di malattia o infortunio grave.
La migliore polizza ombrello da acquistare
Esistono diverse aree di copertura assicurativa per un'azienda media, ma quella di gran lunga più popolare - perché combina le assicurazioni più importanti in un'unica polizza - è lapolizza del proprietario dell'azienda (BOP). La polizzaBOPcomprendegeneralmente:
- L'assicurazione di responsabilità civile professionale, nota anche come assicurazione per errori e omissioni (E&O), protegge l'azienda da richieste di risarcimento da parte di clienti o committenti per lavoro inadeguato o azioni negligenti.
- L'assicurazione sulla proprietà èfondamentale se affittate uno spazio, possedete una struttura o avete molte attrezzature o prodotti in loco. Se gestite la vostra attività da casa, potreste non avere i requisiti per l'assicurazione sulla proprietà, ma potete sempre aumentare la vostra assicurazione sulla casa o cercare una polizza speciale che copra la vostra attività a domicilio.
- L'assicurazione sul reddito d'impresa aiuta arimpiazzare le mancate entrate o i mancati guadagni se si è costretti a chiudere temporaneamente a causa di un danno coperto, come un furto o un incendio.
Quali altri tipi di assicurazione sono disponibili?
Un BOP è un ottimo punto di partenza, ma ci sono molte altre polizze speciali che possono essere applicate alla vostra attività. Queste includono:
- Assicurarsi contro unaviolazione deidatipuò esserefondamentale se la natura della vostra attività richiede la memorizzazione di informazioni sensibili sui clienti. Che si tratti di nomi, indirizzi postali, documenti d'identità come la patente di guida o il numero di previdenza sociale e soprattutto carte di credito, un'assicurazione contro la violazione dei dati vi protegge dai danni o dai costi sostenuti in caso di violazione dei dati.
- L'assicurazione sulla proprietà ha dei limiti e spesso non copre un disastro naturale come un'alluvione. L'assicurazione commerciale contro le alluvioni puòproteggere la vostra attività nel caso in cui un'alluvione danneggi la vostra struttura o le vostre attrezzature.
- La copertura per la responsabilità civile in materia di lavoro(EPL) può aiutare a proteggere la vostra azienda nel caso in cui un dipendente vi faccia causa. Se un dipendente scontento denuncia un licenziamento ingiustificato, questa copertura può aiutare a coprire le relative spese legali, che possono essere costose a prescindere dal fatto che si vada in tribunale o in mediazione.
Cosa non è coperto dall'assicurazione aziendale?
È importante capire il proprio modello di business per sapere cosa deve essere coperto, ma in generale alcuni tipi di disastri naturali, frodi intenzionali o incidenti automobilistici non sono coperti dalla tradizionale assicurazione aziendale.
Come acquistare un'assicurazione aziendale
- Preparate un piano:fate i compiti a casa, parlate con i vostri colleghi del settore in cui investite e fate un "audit" informale della vostra attività, in modo da capire come il vostro modello di business, la struttura del personale e l'inventario possano influire sull'assicurazione che otterrete.
- Assumete un broker:i broker assicurativi, che sono formati per fornire consulenza alle imprese, sono appositamente addestrati per aiutarvi a ottenere preventivi e a fornire la copertura di cui avete bisogno.
- Confrontare i preventivi:quando si confrontano i preventivi, assicurarsi di esaminare i limiti di copertura e la franchigia, nonché i premi mensili.
